La gente suele pensar en las balizas como luces radiantes que llaman la atención. Pero la FTC ha acusado a dos concesionarios de automóviles de Ohio (entre otras cosas) de utilizar la palabra de una manera que mantenía a los consumidores en la ignorancia.
Los anuncios de Progressive Chevrolet Company y Progressive Motors decían de manera destacada: “¡¡¡¡Firmar y conducir arrendamientos CERO ABAJO!!!!!!” y “TODOS LOS ARRENDAMIENTOS SON Zip, Zero, Zilch – ¡Nada abajo!” Según nuestro recuento, las empresas presentaron una de esas palabras con «z» un total de 31 veces en el anuncio. Además, cada imagen de un vehículo iba acompañada de un llamativo coste mensual.
Ahora vamos a arrojar algo de luz sobre la preocupación por el “faro” de la demanda. En letra pequeña, en la parte inferior del anuncio, decía «Sujeto a una puntuación de baliza de 800 o superior». En ese contexto, la “baliza” en cuestión era en realidad “BEACON”, un tipo de calificación crediticia específica de la industria en la que se basan los financiadores de automóviles.
Pero, ¿conocen los consumidores su puntuación BEACON? ¿Saben siquiera qué es una puntuación BEACON? Podemos decirte esto. Menos del 20% de los consumidores tienen una puntuación BEACON de 800 o más, el mínimo requerido para calificar para los pagos anunciados y las ofertas «cero».
La demanda alega que Progressive Chevrolet y Progressive Motors violaron la Ley de la FTC al declarar expresa o implícitamente que los consumidores podían arrendar los autos anunciados por el pago inicial y el pago mensual que se destacan en el anuncio. Según la FTC, las empresas no informaron adecuadamente que pocas personas calificarían.
La FTC también acusó a los concesionarios de violar la Ley de Arrendamiento al Consumidor y la Reg M al establecer un monto de pago mensual (un término que desencadena ciertas divulgaciones) sin proporcionar la información adicional requerida por la ley.
Para resolver el caso, las empresas acordaron no tergiversar el coste del arrendamiento o la financiación. Además de exigir el cumplimiento de la Ley de Arrendamiento al Consumidor y la Reg M, la orden propuesta prohíbe cualquier tergiversación material sobre el precio, la venta, la financiación o el arrendamiento de un vehículo. Las empresas también tienen prohibido anunciar un monto de pago, o que se requiere algún o ningún pago inicial, sin revelar claramente que la transacción es un arrendamiento, el monto total adeudado en el momento de la consumación o entrega, el número de pagos y sus montos y plazos. si se requiere un depósito de seguridad, y que puede haber un cargo adicional al final del arrendamiento cuando la responsabilidad del consumidor (si corresponde) se basa en la diferencia entre el valor residual del vehículo y su valor al final del arrendamiento.
¿Qué pasa con esas buenas ofertas que sólo unos pocos pueden conseguir? En el futuro, si las empresas optan por anunciar un pago mensual, un pago periódico, un pago inicial o la duración de cualquier plazo de pago, también deben revelar claramente todas las restricciones o calificaciones sobre la capacidad de una persona para obtener el trato anunciado. Si el anuncio establece que los consumidores deben cumplir con un determinado puntaje crediticio para calificar para la oferta y es poco probable que la mayoría de los consumidores cumplan con ese puntaje, el anuncio debe revelar ese hecho de manera clara y visible.
¿Cuál es la conclusión para otros distribuidores? Revelar de manera clara y visible las calificaciones o limitaciones materiales de un acuerdo anunciado. (No es probable que las notas a pie de página en letra pequeña cumplan con ese estándar). Además, probablemente esté seguro con “cebra” y “zombi”, pero tenga cuidado antes de usar “cero” o una de esas otras palabras con “z” sin una explicación clara. delante de los hilos que puedan estar unidos. Consulte la página Automóviles del Business Center para obtener recursos de cumplimiento.
